台州律师

　　一度被视为“鸡肋”的小额贷款如今已是“多年的媳妇熬成婆”。近日，多家全国性大型商业银行开始尝试或推出小额信贷产品，这意味着，小额贷款走出了极少数外资行、地方性城商行、民间借贷的小圈子，进入国内主流金融巨头的视野。

　　小额贷款或将进入快车道

　　原本因利小本大不被银行看好的小额信贷，在下半年紧缩银根的条件下，却因其优异的表现改变了银行的看法。

　　昨日，记者获悉，继9月底光大银行联手平安产险推出其小额信贷产品后，将有更多大型商业银行拟针对小额贷款市场推出其相应小额信贷产品。

　　农业银行更在其最新的三农战略规划当中，明确提出发展5万元内的小额贷款帮扶农户等。一系列措施被业内人士解读为小额贷款在中国的发展将要进入快车道。

　　中央财经大学中国银行业研究中心郭田勇表示，依靠固有盈利业务来保证利润增长在上半年受到了极大挑战，银行在提高风控水平下，转型零售银行的力度将会越来越大，推出该类产品也可以视为是其尝试转型的风向标。

　　接受采访的多家大型商业银行个贷业务负责人也均表示，自今年开始，银行传统盈利业务受到极大挑战。银行内部已经加大了对转型零售银行的探索力度。在消费市场转暖的同时，适时推出小额贷款产品即是现实的需要，也是基于未来的考量。

　　温州金茂信用担保有限公司董事长戴卫东向记者证实了该论断。他表示，下半年以来，中小企业主和个人申请小额贷款的量环比一直呈现稳定的增长态势。尤其是在进入9至10月份，随着消费市场的转暖，数量上还将有一个更高的突破。

　　针对小额贷款的风险防范事宜，多家银行人士均表示将改进信贷担保机制，扩大有效担保范围，发展多种形式担保的信贷产品用以提高风控。

　　据悉，目前，邮储行推出的店铺联保小额贷款已经在县域地区铺开。该类产品即是店主若要贷款，同业为其提供贷款保荐，一家店铺可以贷到5万元，其他店主再为其联保，资金可以在此基础上翻倍，从而为扩大再经营提供保证。